根據(jù)國(guó)家發(fā)改委通知要求，從2月25日開(kāi)始銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新標(biāo)準(zhǔn)將正式實(shí)施。此次調(diào)整除房產(chǎn)、汽車、批發(fā)類商戶的刷卡封頂費(fèi)有所提高之外，刷卡手續(xù)費(fèi)基本全線下調(diào)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受國(guó)際在線記者專訪時(shí)分析稱，此番下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)，商戶是直接受益者，作用相當(dāng)于對(duì)中小企業(yè)減稅；而對(duì)銀行傭金下調(diào)或會(huì)造成一定影響，但對(duì)其利潤(rùn)而言還不至于“傷筋動(dòng)骨”。
餐娛業(yè)受益最大 商家直接受益
此前，國(guó)家發(fā)改委已正式下發(fā)通知，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)從2月25日起正式下調(diào)。按照調(diào)整后的方案，此次刷卡費(fèi)率總體下調(diào)幅度在23%至24%。餐娛類、一般類、民生類和公益類四大類商戶，前三類收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分別由原先的2%、1%、0.5%，降至1.25%、0.78%、0.38%；公益類仍為0%。餐娛類商戶是此次調(diào)整的最大受益者。
國(guó)際在線記者25日咨詢部分銀行，從去年11月央行下發(fā)通知之后，就陸續(xù)與客戶重新簽訂新的協(xié)議，商戶基本上都可以按照新費(fèi)率執(zhí)行了。
一份來(lái)自中國(guó)烹飪協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，在平均純利潤(rùn)不到8%的餐飲業(yè)，每筆交易的刷卡手續(xù)費(fèi)卻高達(dá)2%。烹飪協(xié)會(huì)出示的案例顯示，以北京一家年?duì)I業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)為例，每年的刷卡手續(xù)費(fèi)近700萬(wàn)元，占其利潤(rùn)總額的15%。按調(diào)整后的幅度，該企業(yè)每年的刷卡手續(xù)費(fèi)將降至約440萬(wàn)元，這一年手續(xù)費(fèi)就省下了260萬(wàn)元。
國(guó)際在線記者了解到，一些小商家不愿意提供刷卡服務(wù)，就是因?yàn)椴辉敢獬惺茌^高的刷卡費(fèi)。記者隨機(jī)走訪了一家位于北京市石景山區(qū)的私營(yíng)餐館，餐館陳老板告訴記者，此前一直沒(méi)有安裝POS機(jī)，他希望顧客結(jié)賬的時(shí)候能夠現(xiàn)金付款，他說(shuō)：“我們做的是小本生意，能省則省。”他聽(tīng)說(shuō)銀行刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)后，表示愿意安裝POS機(jī)：“畢竟愿意刷卡付款的顧客不在少數(shù)，我還是希望生意能越做越大，擴(kuò)大消費(fèi)群體”。
一位眼鏡店私營(yíng)業(yè)主告訴本網(wǎng)記者，24日去建行去重新簽訂了新的協(xié)議。李建勇店長(zhǎng)算了一筆賬，刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)后，一年能為店里節(jié)省下來(lái)4000元左右的支出。“我們一直鼓勵(lì)顧客刷卡消費(fèi)，對(duì)我們而言，可以避免收到假幣的風(fēng)險(xiǎn)”，他說(shuō)。
郭田勇對(duì)國(guó)際在線記者表示，此番下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)，商家是直接受益者。他分析稱，手續(xù)費(fèi)本身也是一種交易成本，主要是針對(duì)一些安裝POS機(jī)的商家來(lái)講，降低手續(xù)費(fèi)其實(shí)就是降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，作用相當(dāng)于減稅的效果。消費(fèi)者則是間接受益者，因?yàn)樯碳以诮档统杀疽院螅o消費(fèi)者提供的讓利的空間會(huì)增大，消費(fèi)者可以享受到更大的商品折扣，間接性的對(duì)刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需有拉動(dòng)作用。
銀行利潤(rùn)不至于“傷筋動(dòng)骨”
銀行刷卡手續(xù)費(fèi)率下調(diào)，是否導(dǎo)致銀行的傭金收入大幅下降？此前，招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華對(duì)媒體透露，一旦降低費(fèi)率會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)信用卡傭金下調(diào)造成一定影響，招行信用卡希望未來(lái)將利息收入占比提高至60%-70%。但也有業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，POS機(jī)的安裝率會(huì)上升，反而可能會(huì)出現(xiàn)交易量上升，彌補(bǔ)這種收益減少的情況。
高盛高華證券的一份測(cè)試報(bào)告認(rèn)為，如手續(xù)費(fèi)下調(diào)25%將影響到所有銀行卡手續(xù)費(fèi)收入，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)稅前利潤(rùn)的負(fù)面影響為1.5%，其中交通銀行、民生銀行、平安銀行和光大銀行受影響最大。
郭田勇分析稱，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)雖然銀行是直接的利益受損者，但是對(duì)其利潤(rùn)而言還不至于“傷筋動(dòng)骨”。“因?yàn)閺你y行的經(jīng)營(yíng)上看，銀行的主要收入來(lái)源于利息收入，中間業(yè)務(wù)收入在銀行總收入中大概只占到20%左右，而刷卡手續(xù)費(fèi)在銀行中間業(yè)務(wù)收入中占比不到10%，所以對(duì)銀行的盈利沒(méi)有太大影響”，他同時(shí)表示，銀行卡部門(mén)一般算作單獨(dú)的事業(yè)部，這類部門(mén)的主要收入就是來(lái)源于銀行卡相應(yīng)的業(yè)務(wù)收入，所以對(duì)這些部門(mén)的影響會(huì)比較大。
招商銀行一位內(nèi)部人士向國(guó)際在線記者表示，費(fèi)率的下調(diào)將對(duì)銀行刷卡業(yè)務(wù)收入影響較大，收單業(yè)務(wù)收入或下降20%左右，目前銀行業(yè)信用卡部門(mén)收入結(jié)構(gòu)占比大頭為收單業(yè)務(wù)，占比近60%左右，其次是發(fā)卡收入占了40%，利息、罰息等收入占比小。
附新版銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
商戶類別發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)收單服務(wù)費(fèi)基準(zhǔn)價(jià)
1.餐飲類：餐飲、賓館、娛樂(lè)、珠寶首飾、工藝美術(shù)品、房地產(chǎn)及汽車銷售
0.9%，其中房地產(chǎn)和汽車銷售封頂60元
0.13%，其中房地產(chǎn)和汽車銷售封頂10元
0.22%，其中房地產(chǎn)、汽車銷售封頂10元
2.一般類：百貨、批發(fā)、社會(huì)培訓(xùn)、中介服務(wù)、旅行社及景區(qū)門(mén)票等
0.15%，其中批發(fā)類封頂3.5元
0.08%，其中批發(fā)類封頂2.5元
0.55%，其中批發(fā)類封頂20元
3.民生類：超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣(mài)場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票
0.26% 0.04% 0.08%
4.公益類：公立醫(yī)院和學(xué)校
按照服務(wù)成本收取
備注：1.單店?duì)I業(yè)面積在100(含100)平方米以下的餐飲類商戶按一般類上海標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；2.未在表中列出的行業(yè)按照一般類上海標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；3.收單服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為基準(zhǔn)價(jià)，實(shí)際執(zhí)行中可以以此為基準(zhǔn)上下浮動(dòng)10%。（記者 姚毅婧）
