作為銀行服務(wù)最高端的領(lǐng)域，私人銀行近年來發(fā)展火爆。但競爭加劇，使得今年以來各家私人銀行為爭奪客戶爭相降低門檻�！吧钲诘乃饺算y行業(yè)務(wù)正在降溫。”一家私人銀行負(fù)責(zé)人無奈表示。

　　入戶門檻大大“縮水”

　　最低只需300萬

　　昨日，記者以客戶身份向深圳多家私人銀行咨詢，得到的答復(fù)是個人資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到600萬即可入戶，但必須是包括基金、保險、理財產(chǎn)品等在內(nèi)的金融資產(chǎn)，不包括房產(chǎn)和汽車。部分私人銀行表示，入戶門檻還可以適度放低至500萬元；一家國有銀行的私人銀行甚至表示，300萬元也可以辦理入戶。

　　相比前幾年私人銀行業(yè)務(wù)剛剛興起的狀況，今年各家私人銀行的門檻已經(jīng)大為“縮水”。2007年，招商銀行總行私人銀行中心正式成立，為深圳私人銀行業(yè)務(wù)拉開大幕，客戶的資產(chǎn)規(guī)模要求至少在1000萬以上。隨后建立的部分私人銀行，門檻也都是1000萬元起步，有的甚至抬高到1200萬元。

　　2008年是深圳私人銀行業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長的一年，中農(nóng)工建四大國有銀行以及中信等股份制商業(yè)銀行陸續(xù)在深圳開辦了私人銀行業(yè)務(wù)，一年之內(nèi)共有7家私人銀行先后開業(yè)。但與2007年相比，各家私人銀行的門檻均有所降低，要求人民幣資產(chǎn)在800萬元，或者100萬美元。

　　2009年，包括城商行在內(nèi)更多的銀行加入到搶占這一高端市場的行列中，部分銀行甚至開設(shè)了多家私人銀行，其中招商銀行在總行外還開設(shè)了深圳分行私人銀行，建設(shè)銀行在多個區(qū)分別設(shè)立私人銀行。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，深圳地區(qū)私人銀行的數(shù)量已經(jīng)達(dá)到18家。

　　各家銀行搶建私人銀行，看中的是其豐厚的利潤。在私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)的歐美市場，私人銀行業(yè)務(wù)的利潤是其他零售業(yè)務(wù)利潤的數(shù)十倍。招商銀行私人銀行相關(guān)人士介紹，美國私人銀行業(yè)務(wù)平均利潤率達(dá)35%，年平均盈利增長12%至15%，遠(yuǎn)超過零售銀行業(yè)務(wù)的盈利能力，因而私人銀行、財富管理部門也將是未來招行發(fā)力的一大重點。

　　多數(shù)私人銀行仍虧損

　　部分私人銀行遭關(guān)閉

　　而在各家銀行“大干快上”私人銀行的同時，背后也暗藏著隱憂。當(dāng)前深圳各家私人銀行競相降低門檻，正是競爭加劇的直接表現(xiàn)。一家私人銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，雖然深圳是財富比較集中的地方，但真正高凈值的客戶數(shù)量畢竟還是有限，因此各家私人銀行都在“跑馬圈地”搶奪客戶，不惜將門檻一降再降。

　　此外，深圳的私人銀行客戶相比內(nèi)地呈現(xiàn)年輕化的趨勢，主要為35歲至45歲的企業(yè)主，但近年來經(jīng)濟(jì)環(huán)境并不理想，導(dǎo)致不少企業(yè)主身家縮水，因而私人銀行的門檻也隨之放低。也有一些私人銀行看中的是客戶的成長性，對于一些快速發(fā)展前景良好的企業(yè)，公司業(yè)務(wù)部早早就將此類企業(yè)主推薦給私人銀行，寧可降低門檻也要將其攬入門下。

　　但在激烈的競爭下，私人銀行的盈利狀況卻并不理想。據(jù)了解，目前僅有招商銀行在私人銀行業(yè)務(wù)上實現(xiàn)了盈利，而多數(shù)私人銀行仍然處于虧損狀態(tài)。深圳銀行業(yè)內(nèi)人士向記者坦言，當(dāng)前深圳的私人銀行熱已經(jīng)降溫，今年整個深圳地區(qū)沒有開出一家私人銀行。

　　東亞銀行是深圳地區(qū)首家開設(shè)私人銀行的外資行。記者向東亞銀行深圳分行了解到，該行私人銀行已經(jīng)悄然關(guān)閉，原來的客戶已經(jīng)轉(zhuǎn)至其“顯卓理財”的VIP客戶。對此東亞銀行深圳分行表示，這僅僅在名義上有一些差別，同樣有專享理財產(chǎn)品，銀行為客戶量身訂制高收益產(chǎn)品。但據(jù)記者了解，東亞私人銀行的起點為100萬美金，而目前的顯卓理財門檻僅為50萬人民幣。

　　競爭仍停在商業(yè)銀行階段

　　私人銀行業(yè)務(wù)遠(yuǎn)未成熟

　　“目前深圳私人銀行的競爭，仍處于商業(yè)銀行的競爭階段，并非是私人銀行層面上的競爭。”中國銀行深圳分行私人銀行的一位負(fù)責(zé)人向記者分析，雖然現(xiàn)在深圳已經(jīng)存在多家私人銀行，但為高端客戶的服務(wù)還只是品牌宣傳和簡單的增值服務(wù)，并沒有進(jìn)入到為客戶提供個性化私人銀行全方位服務(wù)。

　　該人士認(rèn)為，這并非是一兩家銀行的問題，也不僅僅在深圳存在，而是與中國目前金融體系發(fā)展?fàn)顩r有關(guān)。目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)中主要還是大型商業(yè)銀行占主體，它們之前在私人銀行領(lǐng)域并沒有經(jīng)驗積累，人員也大多是原來的體系中抽調(diào)過來，因此總體的服務(wù)層次較低。此外也與國家的監(jiān)管體系有關(guān)，目前中國金融業(yè)仍然是分業(yè)經(jīng)營，因此只有基礎(chǔ)的金融服務(wù)，沒有太多的手段為客戶提供更多的服務(wù)，對比國外的混業(yè)經(jīng)營國內(nèi)的私人銀行模式較為單一。

　　對于目前深圳市場私人銀行的門檻一降再降，他認(rèn)為這恰恰反映了私人銀行并沒有真正的系統(tǒng)化，沒有成規(guī)模。私人銀行的門檻應(yīng)不斷提高而非下降，不會因為外部環(huán)境的影響而隨意修改規(guī)則降低要求。這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，國內(nèi)私人銀行未來發(fā)展的方向，就是要真正提供個性化、系統(tǒng)性、全方位的服務(wù)。目前國內(nèi)銀行業(yè)處于轉(zhuǎn)型期，只有當(dāng)利潤市場化充分實施、銀行實現(xiàn)自由競爭，高端客戶對于銀行的重要性進(jìn)一步提升，才能推動銀行對于私人銀行投入更多的資源建設(shè)。另一方面，隨著金融脫媒的加劇，銀行也需要有更多的手段去吸引客戶，而這都是一個漸進(jìn)的過程。