中間業(yè)務，已成為各家商業(yè)銀行的必爭之地。因此，尋求業(yè)務創(chuàng)新并挖掘新的增長點，就成為銀行實現(xiàn)中間業(yè)務收入增長的必經之路。

　　日前，中國證監(jiān)會審核通過了支付寶(中國)網絡技術有限公司(下稱“支付寶”)的基金銷售支付結算業(yè)務方案，并批準中信銀行作為其基金銷售支付結算業(yè)務的唯一監(jiān)督銀行。

　　作為我國改革開放后成立的第一家全國性新興商業(yè)銀行，中信銀行具有全牌照的托管資格，并已同全國近70家基金公司建立了合作關系，擁有專業(yè)、豐富的證券投資基金資金存管經驗。支付寶此前便與中信銀行在公司網銀、銀企直聯(lián)、現(xiàn)金管理和電子商務等多個領域開展過業(yè)務合作，這為其成為支付寶基金銷售監(jiān)督銀行提供了良好的基礎。在目前基金銷售支付結算市場格局下，中信銀行將依托強大的資本和平臺優(yōu)勢，助力支付寶拓展基金支付市場，擴大其支付服務領域。

　　近年來，中信銀行大力推動中間業(yè)務的發(fā)展。年報顯示，2009-2011年其手續(xù)費及傭金凈收入分別同比增長13.44%、34.98%和55.14%，增長速度逐年加快。

　　電子商務助力基金銷售改革

　　目前基金銷售主要有三個渠道：銀行代銷、基金公司直銷及券商與第三方銷售代銷。據統(tǒng)計，中國基金銷售渠道的市場份額占比大致是銀行代銷為58%，基金公司直銷為34.6%，證券公司與第三方銷售為7.4%。而國際上成熟市場的基金直銷和非銀行機構的第三方銷售代銷已經成為基金銷售的主渠道之一，以美國市場為例：基金第三方銷售比重已達到70%。

　　隨著信息與網絡技術的發(fā)展，電子商務同樣有可能成為改變我國基金銷售方式、擴大基金銷售規(guī)模、促進基金行業(yè)持續(xù)發(fā)展的革命性手段。其實早在幾年前，國內基金公司就已開始建立網上直銷渠道，提高基金銷售效率，降低基金銷售成本。只是目前其市場所占的比例很小。

　　此外，建立網上直銷平臺和完成基金銷售資金的支付，還需要和各銀行建立接口，并配備專業(yè)的人員、穩(wěn)定的系統(tǒng)和龐大的運維團隊進行支撐，因而從實際經驗來看，投入產出虧損的可能性較大。但盡管如此，第三方支付仍然是基金銷售改革的一個發(fā)展方向。

　　政策層面，為促進基金行業(yè)發(fā)展，拓展基金銷售渠道，中國證監(jiān)會從基金銷售支付環(huán)節(jié)著手，發(fā)布《證券投資基金銷售結算資金管理暫行規(guī)定》，明確支持第三方支付機構為基金銷售機構提供支付服務。相關辦法的出臺，對第三方支付來說不啻為一個絕佳的市場切入機遇。此次支付寶獲得基金銷售支付資格，介入基金銷售支付領域，被視為開辟了基金銷售支付新藍海。艾瑞咨詢的最新數(shù)據也顯示，今年第一季度中國支付行業(yè)互聯(lián)網支付業(yè)務交易規(guī)模達到7760億元，發(fā)展前景樂觀。

　　中信銀行有關人士指出，“在支付寶獲得基金銷售支付資格后，支付寶已經不僅僅可以提供網絡購物資金支付，還將向理財?shù)瓤v深領域發(fā)展。不過，支付寶如果想擴大支付業(yè)務交易量，還需一定時間。一是因為現(xiàn)階段還需要跟基金公司建立合作關系，了解投資人理財需求；二是需要滿足證監(jiān)會的監(jiān)管要求，尤其是需要選擇一家綜合實力較強的銀行為其提供基金銷售支付業(yè)務監(jiān)管服務。”

　　中信銀行與支付寶深度合作

　　為增強對基金銷售結算資金的安全有序管理，作為《證券投資基金銷售管理辦法》的配套文件，證監(jiān)會的《證券投資基金銷售結算資金管理暫行規(guī)定》從多方面對結算資金安全性進行了規(guī)定。

　　在上述規(guī)定發(fā)布的第一時間，中信銀行就對該規(guī)定進行了詳細深入的分析解讀，并開展了相關系統(tǒng)建設工作。目前，該行系統(tǒng)已可以為第三方支付機構提供基金銷售結算賬戶的開立及使用服務，監(jiān)督其基金銷售結算資金劃轉，防范基金銷售結算資金挪用風險，確保資金封閉運行，保障投資人的合法權益及資金的安全。今年5月，證監(jiān)會正式批準中信銀行成為基金銷售支付結算業(yè)務監(jiān)督銀行，同意支付寶在中信銀行的監(jiān)督下開展基金銷售支付結算業(yè)務。

　　中信銀行相關人士表示，中信銀行將按照中國證監(jiān)會要求，切實履行銀行監(jiān)管職責；同時將以獲得支付寶基金銷售監(jiān)督銀行資格為新起點，繼續(xù)深化與支付寶的業(yè)務合作。

　　中間業(yè)務收入增速逐年加快

　　正是因為積極推動業(yè)務創(chuàng)新，并加大對中小企業(yè)、供應鏈金融、信用卡的投入，中信銀行的業(yè)務和收入結構逐漸獲得改善。

　　結構調整效果的一個體現(xiàn)，是中間業(yè)務獲得了明顯的增長。年報顯示，其手續(xù)費及傭金凈收入從2008年的37.2億元增至2011年的88.37億元，2009~2011年同比增長率分別為13.44%、34.98%和55.14%。

　　特別是2011年，其中間業(yè)務增速創(chuàng)歷史新高，其中，顧問和咨詢費、銀行卡手續(xù)費、結算業(yè)務手續(xù)費及擔保手續(xù)費等項目增長較快，增幅均在50%以上。四季度單季收入26億元，環(huán)比增速達14%，好于其他上市銀行。

　　今年一季度，中信銀行非利息收入同比增長35.5%，占比小幅提升0.77個百分點至15.5%。其中手續(xù)費和傭金凈收入同比增長42%，環(huán)比持平。中信銀行整體業(yè)績也有較好表現(xiàn)，實現(xiàn)營業(yè)收入216.79億元，同比增長28.81%，實現(xiàn)歸屬母公司凈利潤85.63億元，同比增長31.64%。

　　銀監(jiān)會今年開始規(guī)范各類收費項目，要求實質性服務的項目才能夠收取費用，導致銀行中間業(yè)務收入增長放緩。中信建投發(fā)布的研報表示，中信銀行2012年新組建了理財業(yè)務管理部，來負責理財產品的設計、規(guī)劃、銷售等，2007年就已組建私人銀行部，將借助這兩個部門來加快發(fā)展財富管理業(yè)務。