專家指出，目前網(wǎng)貸行業(yè)看似無準(zhǔn)入門檻，花幾千塊買套系統(tǒng)，注冊一個域名就可以運行，實際上，網(wǎng)貸的風(fēng)控能力和成本控制能力非常重要，這才是網(wǎng)貸公司的門檻
日前，成立不到1個月的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺——眾貸網(wǎng)宣布倒閉，此時，距其成立還不到30天。
眾貸網(wǎng)不是第一個關(guān)門的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款公司，在其之前，淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越等多家網(wǎng)貸公司先后爆出跑路丑聞。當(dāng)然，眾貸網(wǎng)也不會是最后一個，還有大量的網(wǎng)貸公司正在重復(fù)著眾貸網(wǎng)的“玩法”。
“盡管民間對于小額貸款的需求非常旺盛，這類公司也一定程度上滿足了這些需求，但是，對于網(wǎng)絡(luò)貸款這個新生事物而言，沒有前人或者法律來告訴他們應(yīng)該怎么走，而他們自己也不清楚怎么走才是正確的。”一位不愿具名的分析人士對《證券日報》表示。
理論上而言，P2P網(wǎng)貸平臺從事的是金融業(yè)務(wù)，但這些平臺并不具備金融中介機構(gòu)所應(yīng)有的金融許可證，在工商注冊的多是“咨詢類”公司。對于此類公司從事金融業(yè)務(wù)，與當(dāng)初的支付寶一樣，法律層面尚無定論。
網(wǎng)絡(luò)借貸實際上是公開化、網(wǎng)絡(luò)化的小額民間借貸。由于傳統(tǒng)銀行對這塊業(yè)務(wù)力有不逮，因此，反倒給大量熱錢以機會。據(jù)不完全統(tǒng)計顯示，目前國內(nèi)已有近300家網(wǎng)絡(luò)貸款公司，去年國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)的交易規(guī)模估算達到200億元以上。但與正規(guī)的銀行借貸相比，這一新型民間借貸渠道既沒有明確的行業(yè)規(guī)則，也缺乏監(jiān)管，頻繁發(fā)生的倒閉事件，也讓人們對這一模式能走多遠(yuǎn)產(chǎn)生了懷疑。
網(wǎng)貸平臺風(fēng)控機制不健全
在“致投資人的一封信”中，眾貸網(wǎng)法人代表盧儒化稱破產(chǎn)原因是“由于整個管理團隊經(jīng)驗的缺失，造成了公司運營風(fēng)險的發(fā)生，所有的投資都造成了無法挽回的經(jīng)濟損失。”不過，盧儒化在公告中也表示，“我已經(jīng)用自己的資金先行按照一定比例墊付給了投資人，后期的我們會盡力讓投資人的損失降到最低點。”同時，盧儒化貼出了自己的手機及辦公電話等聯(lián)系方式。
作為同行，已成立6年的拍拍貸CEO張俊對眾貸網(wǎng)的倒閉原因如此解讀：“目前網(wǎng)貸行業(yè)看似無準(zhǔn)入門檻，花幾千塊買套系統(tǒng)，注冊一個域名就可以運行了。實際上，網(wǎng)貸的風(fēng)控能力和成本控制能力非常重要，這才是網(wǎng)貸公司的門檻。眾貸網(wǎng)事件再次給所有網(wǎng)貸同行提了醒，盲目進入這個行業(yè)，而沒有適合的經(jīng)營模式，不僅自身容易垮臺，還會牽連無辜的投資。”
事實上，眾貸網(wǎng)積聚的風(fēng)險并非個例，許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺剛成立時，的確定位于信息發(fā)布平臺，僅充當(dāng)貸款中介，既不吸儲、也不放貸。但在后續(xù)操作中，很多都難以經(jīng)受住誘惑，或多或少存在越界現(xiàn)象，類似眾貸網(wǎng)那樣，先吸儲再放貸，甚至還大量設(shè)計理財產(chǎn)品，或者以平臺做擔(dān)保，動用投資者資金。
“平臺不能直接介入交易。P2P網(wǎng)貸的本質(zhì)是交易的平臺，平臺只能從事居間撮合的服務(wù)，不應(yīng)直接介入交易中。目前許多網(wǎng)貸公司從事?lián)＃也徽f資質(zhì)和能力的問題，這種替用戶承擔(dān)風(fēng)險的做法已經(jīng)背離了平臺的本質(zhì)。” 張俊指出，作為國內(nèi)第一家P2P網(wǎng)貸平臺，拍拍貸一直堅持平臺定位，不參與交易。去年年底，其獲得了紅杉資本2500萬美元風(fēng)險投資。
網(wǎng)貸公司呈現(xiàn)“皮包化”
隨著一個個網(wǎng)貸公司的倒下，公眾對整個P2P網(wǎng)貸行業(yè)都打上了一個大大的問號。
“大家都在擔(dān)心會不會出現(xiàn)網(wǎng)貸公司集體跑路的現(xiàn)象，有一連串朋友打電話給我，似乎擔(dān)心拍拍貸也會跑路。我很無奈也很無辜，只能回答，哥們，別的平臺跑路，這事兒不賴我”，張俊表示，“最近打開百度，搜索P2P行業(yè)新聞，都是一系列負(fù)面報道，讓人觸目驚心，身為P2P行業(yè)從業(yè)者，我既覺得心寒，也覺得我們這個行業(yè)還有許多做得不夠的地方。盡管去年下半年開始出現(xiàn)網(wǎng)貸公司跑路現(xiàn)象，但我們認(rèn)為P2P行業(yè)絕大多數(shù)公司致力于做好業(yè)務(wù)，因為我們沒有把那些騙子公司當(dāng)成同行。如果行業(yè)被誤解，甚至被妖魔化了，對行業(yè)中有些公司的發(fā)展是不利的。”
事實上，除了風(fēng)險控制不力而倒閉的網(wǎng)貸平臺之外，的確有一些所謂的網(wǎng)貸平臺，設(shè)立之初，就是奔著詐騙而來的。
“P2P機構(gòu)沒有監(jiān)管，不僅是投資者的心病，也是我們行業(yè)從業(yè)者的心病。在沒有監(jiān)管以前，我們希望所有的P2P機構(gòu)能規(guī)范自律，盡可能減少可以被騙子利用的漏洞。”張俊表示，“投資者對于借貸利率超過法定界限的網(wǎng)貸平臺應(yīng)謹(jǐn)慎，目前來說，這個利率應(yīng)不能超過22.4%，這也是法律上的明文規(guī)定。”
