由于利潤稀薄且易產(chǎn)生誤導(dǎo)，近年來，銀保渠道受到監(jiān)管部門不遺余力的整治。而隨著整治進程的推進，更嚴格的銀保監(jiān)管措施即將出爐。

　　最近，各人身險公司都收到了一份“關(guān)于征求《人身保險客戶信息真實性管理規(guī)定(征求意見稿)》等四項規(guī)定意見的通知”，其中一份《關(guān)于規(guī)范銀郵保險代理渠道銷售行為有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》引起了業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。

　　市場人士從此份通知中嗅出了監(jiān)管風(fēng)暴加碼的味道。一家壽險公司內(nèi)部人士對記者說，保監(jiān)會將對銀保渠道銷售保險產(chǎn)品的產(chǎn)品保費、銷售對象、產(chǎn)品種類等提出更嚴格的要求。

　　首先，對產(chǎn)品保費的限制。即要求銀行、郵儲保險代理渠道把握客戶的真實需求和承受能力，期繳產(chǎn)品年繳保費原則上不超過客戶年收入的20%，躉繳產(chǎn)品保費原則上不得超過客戶的年收入。同時，還限定了起售金額，分紅型、萬能型、投資連接型、變額型這四類人身保險產(chǎn)品，原則上躉繳不低于5萬元，期繳不低于1萬元。

　　其次，對銷售對象和產(chǎn)品種類也有限制。比如：不得向70歲以上老年人推薦任何保險產(chǎn)品，不得向60歲至70歲年齡段的老年人推薦期繳型產(chǎn)品；通過銀行、郵儲代理網(wǎng)點，向農(nóng)村和城鎮(zhèn)低收入居民銷售保險產(chǎn)品的，原則上不能為分紅型、萬能型、投資連接型、變額型人身保險產(chǎn)品，而應(yīng)以保單利益確定的普通型保險產(chǎn)品為主。

　　此外，還將投保猶豫期由原來的不得短于10天擴大至不得短于20天。

　　上述一系列限制被視為，保監(jiān)會意在將規(guī)范銀保渠道銷售行為作為保護消費者免受“誤導(dǎo)銷售”的重要舉措。在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著監(jiān)管的持續(xù)加碼，銀保渠道將再度迎來變革。

　　誠如一家壽險公司高管所感慨的：銀保渠道并非誰都可以玩轉(zhuǎn)，面對這個不做就沒有現(xiàn)金流和資產(chǎn)規(guī)模，做了以后又難駕馭的渠道，需要保險公司有遠見、智慧和魄力，而非一味地通過誘導(dǎo)、變相抬高(給銀行)傭金來發(fā)展這個渠道。

　　相信，隨著監(jiān)管整治力度的加碼，今后保險公司對銀保渠道的依賴程度會越來越低，銀保保費比重也會逐步降低，而以銷售保障型產(chǎn)品為主的代理人渠道會越來越受到保險公司的重視，這也契合當下保監(jiān)會號召行業(yè)回歸保障的主基調(diào)。