6月27日，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，并向社會(huì)公開征求意見。
銀行卡收單業(yè)務(wù)就是持卡人在商戶那里通過POS機(jī)刷卡消費(fèi)后，商戶和收單機(jī)構(gòu)、發(fā)卡行再進(jìn)行結(jié)算。結(jié)算的過程是從商戶那邊得到交易單據(jù)和交易數(shù)據(jù)，扣除按費(fèi)率計(jì)算出的費(fèi)用后打款給商戶。
從公開新“辦法”來看，商戶安裝POS機(jī)的準(zhǔn)入門檻將提高：今后銀行卡同一特約商戶簽約的收單機(jī)構(gòu)為一家，每個(gè)收銀柜臺(tái)只能擺放一臺(tái)可聯(lián)網(wǎng)通用的受理終端，上述規(guī)定也就是業(yè)內(nèi)常說的“一戶一行、一柜一機(jī)”，辦法嚴(yán)格程度超過了業(yè)內(nèi)預(yù)期。
6月28日，央行公布第四批第三方支付牌照名單。在95家新獲牌的企業(yè)中，全國銀行卡收單牌照僅頒發(fā)了4張。
該征求意見稿將于本周五結(jié)束征求意見。記者了解到，目前銀行機(jī)構(gòu)對該管理辦法意見較少，認(rèn)為收單業(yè)務(wù)“野蠻”發(fā)展多年之后，有了法規(guī)的規(guī)范和制約，將有助于引導(dǎo)行業(yè)走出價(jià)格戰(zhàn)、規(guī)模戰(zhàn)。新進(jìn)入的諸多第三方支付公司則認(rèn)為“限制較多、規(guī)定較細(xì)”，其意見主要集中在分支機(jī)構(gòu)、清算管理、一柜一機(jī)和創(chuàng)新四個(gè)方面。
1 分支機(jī)構(gòu)數(shù)量是否應(yīng)限定？
意見稿規(guī)定：因特約商戶資金歸集需要，收單機(jī)構(gòu)經(jīng)中國人民銀行同意，可采取總對總(即總部對總部)簽約模式提供收單服務(wù)。但特約商戶分支機(jī)構(gòu)的服務(wù)和管理工作仍應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)或委托的當(dāng)?shù)赝獍⻊?wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立數(shù)量應(yīng)不少于特約商戶分支機(jī)構(gòu)數(shù)量的70%。
業(yè)界意見：在目前的收單市場中，除了銀聯(lián)商務(wù)、商業(yè)銀行、通聯(lián)支付在全國絕大部分省份(市、自治區(qū))擁有分支機(jī)構(gòu)，多數(shù)興起于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的第三方支付公司都將不能從事跨省收單業(yè)務(wù)。
一位第三方支付機(jī)構(gòu)人士表示，出臺(tái)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法的出發(fā)點(diǎn)應(yīng)該是規(guī)范和鼓勵(lì)行業(yè)的發(fā)展，如果是就風(fēng)險(xiǎn)管理而言，第三方支付機(jī)構(gòu)完全可以做到符合規(guī)定的要求，但這條規(guī)定只會(huì)加大新興第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入收單市場時(shí)的難度。
長期以來，脫胎于互聯(lián)網(wǎng)公司的第三方支付機(jī)構(gòu)一般采取大區(qū)化的管理模式，并不會(huì)在各省份設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。在這位業(yè)內(nèi)人士看來，這條規(guī)定的出臺(tái)將使第三方支付機(jī)構(gòu)不得不在區(qū)域布局上付出更多的成本。他建議能否根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和業(yè)務(wù)類型區(qū)別對待，如設(shè)立華東區(qū)、華南區(qū)分公司等分支機(jī)構(gòu)，不一定要求每個(gè)省都要設(shè)點(diǎn)，或者在時(shí)間上有個(gè)過渡性的安排。
也有銀行人士提出，POS機(jī)收單業(yè)務(wù)需要日常的維護(hù)和檢查，包括觀察商戶是否有不正當(dāng)?shù)男袨椋@都需要在現(xiàn)場執(zhí)行，對分支機(jī)構(gòu)的要求可能是央行從防范風(fēng)險(xiǎn)角度考慮。上述第三方支付機(jī)構(gòu)人士表示，如果這條規(guī)定要堅(jiān)持執(zhí)行，公司很可能就以在各地設(shè)立一兩個(gè)業(yè)務(wù)代表的方式來應(yīng)對。
也有主動(dòng)出擊的。匯付天下總裁周曄表示，為實(shí)現(xiàn)全力合規(guī)，匯付已經(jīng)在全國10余個(gè)省份開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。“未來我們要在全國所有省級(jí)行政區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。”周曄說，匯付未來將把業(yè)務(wù)重心下移到地級(jí)市、縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，主要服務(wù)于中小商戶。
