如今的社會充滿了各種機(jī)會。除去“官二代”與“富二代”，那些靠自身努力奮斗而成為有錢人的例子也比比皆是，而很多人之所以窮，更多的是由于自身的懶惰和缺乏對資金的規(guī)劃。東方華爾北京總部的國家高級理財規(guī)劃師向中新網(wǎng)金融頻道透露，想成為有錢人？那么對于以下的幾點(diǎn)不足，需要好好改正。
幻想發(fā)財，好高騖遠(yuǎn)，不愿付出努力
有些人心里有所貪、有所圖，騙子也往往利用了這類人的貪念，行騙成功。報紙網(wǎng)站上常常有各種讓你發(fā)財致富的小廣告，告訴你不需要懂得很多的知識，不需要具備多高的素質(zhì)，更不用每天辛苦奔波，需要的只是拿出一些不多的錢，坐在家里敲一敲鍵盤，按一按鼠標(biāo)，就能讓你發(fā)財。試問世界上哪有這種天上掉餡餅的好事？這些騙子們設(shè)計的圈套，一般人自然能夠輕易識破，而心甘情愿往里鉆的，不外乎是一些幻想發(fā)財，同時又不愿付出努力的人。
異想天開，過分膽小，怯于投資
有對立的兩類人，其中一類人異想天開，就是我們上面所說到的那一類人；另一類人過于保守，就是我們下面將要說到的一類人。
很多人拿到錢的第一件事，就是把錢存進(jìn)銀行。這類人為了安全方便選擇了存款，認(rèn)為這樣就也可以高枕無憂并且也懶得考慮其他方法，拿著那少得可憐的利息，活生生地把自己的一座金山變成了一座死山。其實(shí)銀行絕對不是你手中資金的惟一途徑，如果把錢拿去投資，一開始可能掙得不多，甚至還會因不熟悉市場而出現(xiàn)虧損，但水滴石穿，聚沙成塔，時間長了，收獲也會隨之而來。況且，在投資的過程中你還可以不斷提高自己的投資能力。投資就好比打仗一樣，事先演練一下技戰(zhàn)術(shù)總是有益無害的。如果哪一天突然有錢了卻不知道如何讓錢生出更多的錢，那時再來學(xué)理財就顯得有些過于匆忙了。
缺乏理財知識，疏于投資管理
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢，覺得理財這個詞離自己很遙遠(yuǎn)，并且不愿意花時間花腦力去接觸。實(shí)際上理財?shù)姆秶軓V，道理也很容易理解。理財理的是一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理，不是僅僅解決燃眉之急的金錢問題那么簡單；理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入，因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財；理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入或現(xiàn)金流出。
目前，隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，理財概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產(chǎn)品種和個人負(fù)債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬于個人資產(chǎn)品種；而個人住房抵押貸款、個人消費(fèi)信貸則屬于個人負(fù)債品種。
四大步驟讓理財循序漸進(jìn)
東方華爾北京總部的國家高級理財規(guī)劃師向中新網(wǎng)金融頻道介紹到了四大理財步驟。
步驟一，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
步驟二，設(shè)定理財目標(biāo)。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)。
步驟三，弄清風(fēng)險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
步驟四，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機(jī)、投放價值的選擇。
