專家解讀溫州金融綜合改革試驗區(qū) 先行先試 大膽探索
金融綜合改革試驗區(qū)對溫州活躍的民間金融業(yè)是一場及時雨。視野網(wǎng)供圖
浙江日報訊 溫州金融綜合改革試驗區(qū)成功獲批，對去年下半年以來一直處在民間借貸風(fēng)口浪尖的溫州來說，不啻一場“及時雨”。那么，溫州金融綜合改革試驗區(qū)獲批，對破解溫州民間資金多、投資難和中小企業(yè)多、融資難“兩多兩難”問題有何實際意義？作為全國首個金融綜合改革試驗區(qū)，溫州如何先行先試？下一步又將如何實質(zhì)性地推進(jìn)金融綜合改革試驗區(qū)實施工作？
帶著這些問題，記者今天獨家采訪了省有關(guān)方面負(fù)責(zé)人，詮釋溫州金融業(yè)進(jìn)一步“突破”的路徑。
“兩多兩難”破冰有望
國務(wù)院決定在溫州開展金融綜合改革試驗，對浙江而言顯然具有開創(chuàng)性的重要意義。
首先，有利于破解中小企業(yè)多、融資難問題。浙江是眾所周知的中小企業(yè)大省，全省經(jīng)濟(jì)靠300多萬家中小企業(yè)支撐，這個群體可以說是浙江經(jīng)濟(jì)的基石所在、活力所在。但一直以來，與中小企業(yè)相匹配的金融服務(wù)體系還不完善，現(xiàn)有的金融服務(wù)體系仍以大銀行機構(gòu)為主，在服務(wù)中小企業(yè)方面仍存在“缺位”問題，小企業(yè)融資難、融資貴問題依然突出。尤其是去年下半年以來，受復(fù)雜多變的國內(nèi)外環(huán)境影響，中小企業(yè)普遍面臨經(jīng)營難、投資難、融資難、盈利難“四難”困境，溫州尤顯突出，引發(fā)了部分中小企業(yè)關(guān)停和企業(yè)主“跑路”事件，其中重要的一個原因就是“融資難、融資貴”問題。這正是地方金融體制中薄弱環(huán)節(jié)的暴露，亟需通過金融體制機制的變革創(chuàng)新來加以破解。
其次，有利于破解民間資金多、投資難問題。浙江是民營經(jīng)濟(jì)大省，溫州堪稱是民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“晴雨表”。溫州民間資金總量超過6000億元，自有資金、銀行貸款和民間借貸構(gòu)成了溫州中小企業(yè)的資金主要來源，2011年三者比例為56∶28∶16，以自有資金和民間借貸為主的民間融資占比通常達(dá)2/3左右，與銀行貸款可謂此消彼長。豐沛的民間資金，既是一大財富，也是一大難題，特別是近年來民間借貸市場魚龍混雜，埋下了不小的風(fēng)險隱患。因此，只有通過不懈的金融創(chuàng)新，探索出一條民間金融規(guī)范化、陽光化的新路子，才能引導(dǎo)民間資金有效轉(zhuǎn)化為民間資本、產(chǎn)業(yè)資本。
四大方面率先突破
溫州金融綜合改革試驗區(qū)之所以引人注目，不僅在于活躍的民間融資為之提供了“土壤”，同時也在于其有金融“試驗田”得天獨厚的先行便利。那么，溫州金融綜合改革試驗區(qū)將在哪些方面率先突破？
國務(wù)院研究批復(fù)的方案中，提出了推進(jìn)溫州金融綜合改革的12項主要任務(wù)，這正是溫州金融綜合改革試驗區(qū)主要發(fā)展路徑。
中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新求突破。從破解小企業(yè)金融體制瓶頸入手，在溫州率先發(fā)展小企業(yè)專營機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等服務(wù)中小企業(yè)的金融機構(gòu)。同時，從破解小企業(yè)服務(wù)機制入手，對小型微型企業(yè)實行差異化的金融服務(wù)模式，在機構(gòu)設(shè)置、信貸服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險容忍考核機制等方面實施差異化機制。
民間融資規(guī)范化求突破。分兩個層次：引向陽光化。鼓勵溫州民間資金通過金融創(chuàng)新，轉(zhuǎn)化為科技資本、產(chǎn)業(yè)資本，鼓勵溫州民營資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，在打破“玻璃門”上作嘗試和突破；引向規(guī)范化。在溫州建立民間借貸登記服務(wù)中心，探索民間融資備案管理制度，通過規(guī)范化引導(dǎo)，形成民間利率指數(shù)，讓更多的地下放貸人浮出水面，使民間借貸“明碼標(biāo)價”，有效抑制高利貸。
多渠道破解“兩難”問題求突破。鼓勵溫州通過金融創(chuàng)新，搭建企業(yè)融資平臺和民間資金轉(zhuǎn)化平臺，組建溫州人股權(quán)基金，建立溫州股權(quán)營運中心，積極拓展股權(quán)融資、債券融資、上市融資等直接融資方式，大力培育多層次地方資本市場，多渠道、多元化解決“兩難”問題。
信用建設(shè)和風(fēng)險防范求突破。信用是金融的基礎(chǔ)，風(fēng)險防范是金融的生命線。對溫州來說，抓緊完善中小企業(yè)和民間信用體系，建立金融業(yè)統(tǒng)一的征信平臺，加強風(fēng)險防范體系建設(shè)，重塑良好信用生態(tài)環(huán)境乃是當(dāng)務(wù)之急。
創(chuàng)新舉措實招紛出
溫州金融綜合改革的鼓聲漸密。一項項具有很強可操作性的金融改革創(chuàng)新舉措紛紛出籠――
推進(jìn)地方金融機構(gòu)(組織)改革發(fā)展。一是推動溫州銀行引入戰(zhàn)略投資者。今年先行啟動引進(jìn)一家境內(nèi)投資銀行，同步面向社會增資擴(kuò)股，募資總額約40億至50億元；二是加快實施農(nóng)村合作金融機構(gòu)的股份制改革，溫州市鹿城區(qū)、龍灣區(qū)2家機構(gòu)已被列入農(nóng)村合作金融機構(gòu)2011年試點，目前已做好股改前期工作，其余9家農(nóng)村合作金融機構(gòu)的股份制改革工作同步推進(jìn)；三是支持村鎮(zhèn)銀行向轄內(nèi)延伸機構(gòu)網(wǎng)點。現(xiàn)已設(shè)立6家村鎮(zhèn)銀行，其中3家設(shè)立了5家支行；四是成立省內(nèi)最大農(nóng)村資金互助社，注冊資本達(dá)500萬元；五是小額貸款公司深化試點，今年省政府新批試點指標(biāo)30家，給予溫州小貸公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面先行先試權(quán)。
大力培育多層次的地方資本市場。一是做大做強溫州市股權(quán)營運中心。鼓勵和引導(dǎo)非上市公司掛牌交易，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、拓展融資渠道。目前該中心交易量和交易額均占全省1/4以上；二是加快溫州人股權(quán)投資基金的組建步伐，充分發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)作用，吸納溫州人資金有序進(jìn)入產(chǎn)業(yè)項目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。基金總規(guī)模為30億元人民幣；三是爭取先行試點中小企業(yè)私募債。
規(guī)范民間融資防范地方金融風(fēng)險。一是在溫州市鹿城區(qū)試點建立溫州市民間借貸登記中心，探索民間融資備案管理制度。目前已完成工商登記，預(yù)計將于今年一季度末試營業(yè)；二是在甌海、瑞安、樂清等民間金融活躍地區(qū)開展民間資本管理公司試點，搭建民間資金與實體經(jīng)濟(jì)的對接平臺；三是成立溫州市地方金融監(jiān)管服務(wù)中心，加強對融資性擔(dān)保公司等1900多家資本運作類市場主體的管理；四是加強與國家金融管理部門之間的溝通協(xié)調(diào)，增強監(jiān)管合力。
