2月22日，王慧在洛陽辦完房屋過戶手續(xù)，徹底結(jié)束了和這個(gè)城市的聯(lián)系。年前，她賣掉了兩套房子，并重新貸款購置一套二手房。

　　王慧和丈夫2009年從東北大學(xué)畢業(yè)后，在位于洛陽的一家國企工作，年收入不低，很快在洛陽市洛河附近購置了一套100多平方米的房屋。在小城市悠閑而富足生活的王慧，從來沒有想過要面臨北京房價(jià)的考驗(yàn)。直到4年前，丈夫被北京一家單位作為人才引進(jìn)，他們面臨到在北京置業(yè)的問題。

　　由于租房子要四處搬家，丈夫來北京不久就在房山區(qū)買了一套小房子。“當(dāng)時(shí)因?yàn)檫�沒有通地鐵，所以價(jià)格還不算高。”但王慧說，自從買了房子他們兩個(gè)人就面臨著雙重房貸的考驗(yàn)，生活開始變得不再閑適。

　　為了生育下一代，王慧決定辭職來北京找工作，最終在位于北四環(huán)的一家研究所找到了工作。從南五環(huán)外到北四環(huán)，每天在路上的時(shí)間超過4小時(shí)，置換房屋就成了兩人一直掛在心頭的事情。

　　兩房換一房，還要用杠桿

　　契機(jī)出現(xiàn)在王慧生育后，產(chǎn)假休完需要繼續(xù)哺乳，兩人決定把房子換到離單位近的地方。雖然他們手里有兩套房，但置換到一套滿意的房子并不容易。

　　“看過的二手房基本上都是和我年齡差不多的，別看房子舊、格局差，但價(jià)格一點(diǎn)都不低。”王慧告訴記者，“雖然我們手里有兩套房子，但如果置換起來，在洛陽那一套根本都不能算錢。”

　　記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，和北京房價(jià)兩年翻一番相比，像洛陽這樣的二三線城市的房價(jià)上漲幅度并不高。王慧這套房子在持有的這段時(shí)間只上漲了30萬元。“用兩套房換一套房，不用杠桿還不行。”王慧說，“原來的好房子換成小、破、舊房，還這么貴。”

　　從2016年10月開始換房到12月底定房，期間王慧夫婦看了超過20套房子，不是房子不能貸款，就是因?yàn)橘J款時(shí)間太短每月還款不合適。“同事2015年在大西洋新城購買的110平方米的三室一廳價(jià)格為500萬元，現(xiàn)在我們再看兩室一廳都沒有低于680萬元的了。”經(jīng)過一番掙扎和考慮，王慧夫婦還是決定放手一搏，果斷賣掉兩套房子后，在裘馬都挑到了一套滿意的房子。由于房屋仍未正式過戶，他們暫時(shí)租房。

　　“用賣兩套房子的錢當(dāng)首付都不夠，還用了鏈家地產(chǎn)提供的一些金融服務(wù)。”王慧說，現(xiàn)在她每天都不能懈怠，一天不賺錢都覺得恐慌。“現(xiàn)在每個(gè)月的還款金額達(dá)2萬元。”

　　過重的房貸壓力

　　《工人日報(bào)》記者采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，王慧夫婦算是目前購房者當(dāng)中收入較高的群體。北京市朝陽區(qū)某鏈家門店的一位銷售人員告訴記者，由于北京二手房房價(jià)上漲幅度較高，一些購房者擔(dān)心買不到心儀的房子或者錯(cuò)失入市的機(jī)會(huì)，往往也會(huì)運(yùn)用杠桿購房。“很多購房者的收入增長水平根本沒辦法跟上房價(jià)上漲，公積金繳存數(shù)額又較少，即便是有首付也很難把房子買到。”

　　“反正林林總總算下來，就是需要通過商貸才能把房子買下來。”在北京市一家事業(yè)單位上班的王路（化名）說，“我在北京上學(xué)這幾年，眼看著房價(jià)漲起來。我也想等，但是覺得無法等，只有現(xiàn)在入手才心安。”

　　王路告訴記者，對于他的購房舉動(dòng)，父母很支持。“他們也覺得早晚都要買，他們現(xiàn)在的儲蓄還夠幫我的，房子再漲一陣兒，也許想幫都幫不上了。”王路所在的事業(yè)單位平均收入并不高，繳納的公積金也是按照國家規(guī)定的下限繳納。“現(xiàn)在不僅首付需要支持，我的收入也不夠還貸款，父母也幫我還一部分。”說起這個(gè)時(shí)，王路覺得自己有點(diǎn)丟人。研究生畢業(yè)之后不僅沒有能夠回報(bào)父母，又給家里添了一筆負(fù)債。

　　和王路的情況類似，范霖和丈夫剛畢業(yè)兩年，在同一家單位上班。剛剛購入房屋，但是兩人的收入和房貸比起來仍相差較大。“結(jié)婚了不好意思再靠著父母了。”范霖說丈夫想出了通過把房子租出去，再租便宜的房子居住的方法，賺些差價(jià)補(bǔ)貼房貸。于是，兩人把自己位于亦莊的房子租出去，在單位附近和別人合租了一套兩居室。“這樣，能有點(diǎn)喘息的機(jī)會(huì)。”范霖說，“這種情況下，我們就不能生病和有別的什么事情了。一旦出現(xiàn)一點(diǎn)變故，就可能要‘破產(chǎn)’。”

　　買到手的房子和轉(zhuǎn)移了的風(fēng)險(xiǎn)

　　一方面是剛需一定要入市，另一方面是經(jīng)濟(jì)收入并不足以支撐。不管有沒有能力買，都先買了再說。房子就變成了咬著牙也要買的“奢侈品”。

　　通常情況下，購房者在申請貸款時(shí)，銀行需要對購房者的資產(chǎn)信用進(jìn)行評估，如果不能達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，銀行就無法進(jìn)行放貸。但實(shí)際上，很多人即便不具備足夠的還款能力，還是拿到了足額的銀行貸款。

　　在北京市朝陽區(qū)多家中介機(jī)構(gòu)，記者詢問“如果年收入不到，能不能申請下來足夠的貸款？”一家中介機(jī)構(gòu)的工作人員告訴記者，“只要能拿到單位開具的收入證明，基本上無一例外都能簽下來。有的銀行不會(huì)打電話，打電話的時(shí)候，跟單位打下招呼也都可以通融過去。”

　　記者致電位于石景山區(qū)的一家大型國有銀行個(gè)人信貸項(xiàng)目部，一位負(fù)責(zé)房屋信貸的信貸員告訴記者，“理論上說，如果收入不能達(dá)到一定的數(shù)額，就無法申請到足額的房屋貸款。現(xiàn)在都是通過工資流水、單位證明等進(jìn)行認(rèn)定。”他坦承，不排除有人弄虛作假，但是這個(gè)很難認(rèn)定，一般很少見。“說實(shí)話，個(gè)人信貸也是各個(gè)銀行爭奪的領(lǐng)域。一些股份制銀行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)就更加寬泛，他們還可以將一次性存入資金當(dāng)做認(rèn)定可還款標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行放貸。”

　　“購房者通過銀行貸款購入了房產(chǎn)，完成了置業(yè)的需求。中介公司也賣出了房子。看上去任何人都沒有因此承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但實(shí)際上，這部分風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)嫁到了銀行身上。”上述國有銀行信貸員說，“最近幾年，房子價(jià)格偏高。在個(gè)人信貸方面，房屋信貸發(fā)展最快，數(shù)量也很大。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)目前還沒有顯現(xiàn)，如果房價(jià)下跌，可能就會(huì)瞬間爆發(fā)。”