隨著歐洲主權債務危機最近呈現出向西班牙、意大利等國蔓延之勢，歐盟正緊鑼密鼓地制定各種應對措施，其中組建歐元區銀行業聯盟就被歐盟認為是防止歐債危機惡化蔓延的關鍵措施。
作為歐盟銀行業聯盟的重要組成部分，歐盟首先必須建立一個新的歐元區銀行業監管機構，以加強對歐元區成員國銀行業統一監管。歐盟有關官員8月6日透露，歐盟委員會打算在今年9月11日前提出建立歐洲銀行業聯盟的建議草案。建議草案的具體內容包括組建歐元區統一的銀行業監管機構、建立歐盟共同的存款保證計劃和設立旨在幫助解決銀行壞賬呆賬的救助基金。擬定中的建議草案將會對歐盟現行銀行業監管體制進行重大調整，并且削弱歐洲銀行業監管局(EBA)的監管權力。根據新方案，目前對歐盟27個成員國銀行擁有監管權的歐洲銀行業監管局可能會失去對歐元區成員國銀行業的監管權，歐元區成員國的銀行業將會納入新組建的歐元區銀行業監管機構的管轄范圍。新設立的歐元區銀行業監管機構將成為歐洲央行的下屬機構，可以授權歐洲銀行業監管局對歐元區部分銀行的相關活動加以監管，具體的運作程序將由歐盟委員會和歐洲央行討論決定。歐盟委員會計劃在8月召開有關歐元區銀行業監管體制的高級別會議，參會人士包括歐盟委員會主席巴羅佐和歐洲央行行長德拉吉等，以討論建立歐元區銀行業聯盟的具體內容。根據相關安排，歐盟委員會計劃在今年秋天提出建議草案，然后提交給在12月中旬舉行的歐盟領導人峰會獲得批準通過。有關官員表示，歐元區迫切需要建立銀行監管機構和實現銀行業聯盟。如果一切順利，新的歐元區銀行監管機構最早可在2013年1月開始運作。
不難看出，歐洲主權債務危機的實質是歐元區部分成員國的銀行業發生危機。隨著歐債危機持續惡化，深陷困境的歐洲銀行業正在成為危及歐洲金融穩定的“火藥桶”。為挽救壞賬呆賬大增的本國銀行，愛爾蘭、西班牙等歐元區成員國政府不得不大規模向本國銀行業注資，結果加劇了有關國家政府主權債務負擔。愛爾蘭、西班牙等國的銀行壞賬引發本國主權債務危機，這種惡性循環如今已經成為籠罩在歐元區上空揮之不去的陰影，引起了國際社會的廣泛關注。國際貨幣基金組織最近向歐盟提出了具體的政策建議：歐元區應立即著手建立完整的銀行業聯盟，組建一個覆蓋整個歐元區金融體系的統一銀行業監管機構，建立一個為歐元區銀行存款提供擔保和為系統重要性銀行破產清算提供融資的基金。
為打破銀行危機與主債危機形成的惡性循環，歐盟最近決定向西班牙銀行業提供1300億歐元區的救助資金，同時提出建立歐元區銀行業聯盟，以此作為醫治歐債危機的新藥方。的確，歐盟需要建立銀行業聯盟以便讓歐洲穩定機制(ESM)能夠直接參與歐元區銀行的資本重組。歐盟銀行業監管機構是歐洲穩定機制直接參與歐洲銀行資本重組的先決條件。德國政府已經明確提出，如果沒有集中的銀行業監管，就不會允許歐洲穩定機制向歐元區問題銀行提供資金以幫其實施資本重組。歐盟負責經濟與貨幣事務的委員雷恩表示，允許歐洲穩定機制直接參與歐元區銀行的資本重組有助于打破歐洲銀行債務與政府主權債務之間的惡性循環。一旦相關的機制建成運作后，就會大大減輕歐元區成員國政府主權債務的壓力。
歐元區建立銀行業聯盟雖有助于切斷歐元區問題銀行與政府債務之間的互動聯系，但在具體實施過程中仍將面臨不少障礙和困難。歐元區建立銀行業聯盟不僅需要歐元區建立統一的銀行業監管機構和存款保險機制，而且要求把成員國讓渡的部分監管權力提升到歐盟層面，建立共同的銀行破產程序監管機構和共同的銀行破產基金等所有這些都需要得到歐洲議會和成員國的同意批準。有關專家認為，即使在一切順利的情況下，歐元區銀行業監管機構從籌備組建到正常運轉可能需要一年左右的時間，歐元區要想建立真正的銀行業聯盟需要更長時間，而歐債危機在此期間如何發展的確難以預料。(嚴恒元)
