小微金融：亞洲的創(chuàng)新與實(shí)踐分論壇現(xiàn)場(chǎng)
盡管工商部門(mén)發(fā)布的報(bào)告顯示，目前我國(guó)小微企業(yè)數(shù)量龐大，已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，是經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；在促進(jìn)就業(yè)方面有突出貢獻(xiàn)，是安置新增就業(yè)人員的主要渠道。 但8日在博鰲亞洲論壇發(fā)布的《小微金融發(fā)展報(bào)告2014》卻提供了一個(gè)令人尷尬的數(shù)據(jù)：約有六成企業(yè)未能享受到小微企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，減少稅費(fèi)是他們對(duì)政府最迫切的政策需求。
8日下午，博鰲亞洲論壇2014年年會(huì)舉辦主題為“小微金融：亞洲的創(chuàng)新與實(shí)踐”的分論壇，中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)洪崎代表民生銀行和博鰲論壇官方雜志《博鰲觀察》在論壇上發(fā)布了《小微金融發(fā)展報(bào)告2014》。
報(bào)告顯示，2013年，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況略有改善，但企業(yè)凈利潤(rùn)表現(xiàn)比較平淡。63.7%的受訪企業(yè)表示支出增加。小微企業(yè)凈利潤(rùn)持平或下滑比例由上一年的57.7%上升到62.5%。自2013年8月1日起，國(guó)家推行小微企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，但56.9%的參訪企業(yè)表示未享受到。報(bào)告指出，減少稅費(fèi)依然是小微企業(yè)最迫切的政策需求。在小微企業(yè)最希望政府推行的舉措中，“減少稅費(fèi)”連續(xù)兩年占比超六成，由此可見(jiàn)減少稅費(fèi)是他們最迫切的政策需求。
《報(bào)告》指出，2013年以來(lái)，在小微企業(yè)面臨經(jīng)濟(jì)放緩、經(jīng)營(yíng)壓力較大、風(fēng)險(xiǎn)提升的形勢(shì)下，我國(guó)小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本出發(fā)點(diǎn)，不斷探索可持續(xù)、專(zhuān)業(yè)化的發(fā)展道路，小微企業(yè)的融資狀況得到持續(xù)改進(jìn)。《報(bào)告》認(rèn)為，小貸公司以及互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，對(duì)緩解小微企業(yè)融資難發(fā)揮了積極作用。美國(guó)富國(guó)銀行、泰國(guó)開(kāi)泰銀行、美國(guó)硅谷銀行等，在小微客戶開(kāi)發(fā)與產(chǎn)品創(chuàng)新、小微業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理等方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國(guó)小微金融機(jī)構(gòu)具有借鑒價(jià)值。
《報(bào)告》指出，中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)歷了三個(gè)演變和進(jìn)化階段：一是2008-2010年以前，為模式形成階段，中國(guó)民生銀行提出小微金融概念并大力推廣“商貸通”等小微貸款。二是2011-2012年，為服務(wù)深化階段，中國(guó)民生銀行提出了“大數(shù)法則、價(jià)格覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、專(zhuān)業(yè)化、專(zhuān)門(mén)化、批量化、綜合服務(wù)”等理論基礎(chǔ)。三是2013年至今，為轉(zhuǎn)型提升階段，民生銀行提出“聚焦小微、打通兩翼”的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，以“模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化”為原則，實(shí)現(xiàn)“做強(qiáng)分行，做大支行”，為小微金融向2.0模式提升奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
《報(bào)告》還指出，基于小微企業(yè)的產(chǎn)業(yè)特征和資金需求特點(diǎn)，以民生銀行為代表的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“一圈一鏈”、“專(zhuān)業(yè)支行”、“小微城市合作社”等業(yè)務(wù)模式，建立了可持續(xù)的小微金融商業(yè)模式。2013年，民生銀行全面推行分行零售轉(zhuǎn)型，通過(guò)加強(qiáng)分行的規(guī)劃制導(dǎo)能力，實(shí)現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)的模塊化生產(chǎn)、標(biāo)準(zhǔn)化管理、規(guī)模化開(kāi)發(fā)，對(duì)小微業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行持續(xù)改進(jìn)與優(yōu)化。
眾所周知，小微企業(yè)融資是一個(gè)全球性難題，特別是在亞洲國(guó)家，由于金融體系不完善，小微企業(yè)融資難問(wèn)題尤為突出。近年來(lái)，亞洲國(guó)家特別是中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在小微金融服務(wù)方面進(jìn)行了諸多探索，尤其是2009年以來(lái)，以中國(guó)民生銀行為代表的商業(yè)銀行在小微金融商業(yè)模式創(chuàng)新等方面進(jìn)行了成功探索，很大程度上破解了小微企業(yè)貸款“成本高、風(fēng)險(xiǎn)大”的傳統(tǒng)難題。2013年，為了持續(xù)關(guān)注小微企業(yè)的金融服務(wù)狀況，記錄各家金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新實(shí)踐，總結(jié)小微服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)與模式，探討小微金融服務(wù)的改進(jìn)和提升之道，民生銀行牽頭成立了《小微金融發(fā)展報(bào)告》課題組，組建了來(lái)自民生銀行、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所、《博鰲觀察》雜志等機(jī)構(gòu)的20多人團(tuán)隊(duì)，通過(guò)對(duì)各地區(qū)小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的大量實(shí)地調(diào)研和訪談，結(jié)合國(guó)際金融界服務(wù)小微企業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)，形成了《小微金融發(fā)展報(bào)告2014》。
今年《政府工作報(bào)告》提出，“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農(nóng)’等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹(shù)”，這既給予了小微金融更大發(fā)展空間，也對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了更高要求。此次發(fā)布《小微金融發(fā)展報(bào)告2014》，將促進(jìn)社會(huì)各界總結(jié)、分享小微金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)中國(guó)小微金融服務(wù)水平邁上新臺(tái)階。
