昨日記者獲悉，阿里巴巴攜手建行在國內(nèi)推出便捷貸款模式“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”。現(xiàn)已有6家企業(yè)通過阿里巴巴獲得了310萬元低息、無抵押、無擔(dān)保的快速貸款。

    據(jù)悉，網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款是一款不需要任何抵押的貸款產(chǎn)品，由3家或3家以上企業(yè)組成一個聯(lián)合體，共同申請貸款。比如，聯(lián)合體中A公司獲得貸款50萬元，B公司獲得貸款50萬元，C公司獲得貸款50萬元，則每家公司承擔(dān)的貸款責(zé)任都是150萬元。如果A到期無法歸還貸款50萬元，則需要B、C企業(yè)的企業(yè)法人共同替A歸還其50萬元貸款及利息。

    打開中小企業(yè)融資瓶頸

    傳統(tǒng)上，銀行為規(guī)避風(fēng)險都要求企業(yè)貸款時必須提供抵押或擔(dān)保，但大部分中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，經(jīng)濟實力弱，無法提供令銀行滿意的抵押物；即使有合適的抵質(zhì)押物，也需要對其進(jìn)行評估、公證、登記、封存保管等，而評估價格又低得根本不能滿足中小企業(yè)的需要。

    而網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的聯(lián)合體卻是一個利益共享、責(zé)任共擔(dān)的團體，企業(yè)不再需要抵押、質(zhì)押自己的資產(chǎn)，只要締結(jié)聯(lián)合體協(xié)議，承諾在成員企業(yè)無法還貸時，聯(lián)合體中的其他企業(yè)必須共同代為還貸，就能“豁免”抵押之苦。

    據(jù)該項產(chǎn)品負(fù)責(zé)人透露，聯(lián)合體中的每家企業(yè)最高可獲得貸款200萬元，貸款期限是1年，即獲得建行審批后，1年內(nèi)有效。1年之后，如果沒有支用貸款，聯(lián)合體自動解散。此外，網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款的利率比傳統(tǒng)貸款低，且按日計息，具體則會根據(jù)聯(lián)合體成員企業(yè)的不同資質(zhì)而有所差異，銀行將根據(jù)企業(yè)的資質(zhì)、信譽、綜合實力及銀行產(chǎn)品使用情況等多方面因素綜合確定貸款利率。

    此外，“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”貸款的發(fā)起和締結(jié)完全基于互聯(lián)網(wǎng)完成，一方面貸款流程快速而簡單，另一方面貸款聯(lián)合體的基礎(chǔ)無限放大，使得企業(yè)之間建立聯(lián)合體的效率更高，可能性更大。

    消息人士稱，目前在首批試點的杭州、紹興和嘉興地區(qū)工商注冊年限已滿18個月以上的企業(yè)，都有機會通過網(wǎng)絡(luò)獲得建行提供的低息、無抵押、無擔(dān)保快速貸款。該服務(wù)在杭紹嘉試點后，可能推向浙江全省，繼而在華東、環(huán)渤海、珠三角等地區(qū)推進(jìn)，最終推廣至全國。

    發(fā)動群眾考察群眾

    該負(fù)責(zé)人表示，目前只要是阿里巴巴的誠信通會員、中國供應(yīng)商會員和普通會員都可以來報名申請“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”貸款，但是獲得貸款的企業(yè)在銀行放貸之前，須具備誠信通會員或中國供應(yīng)商會員資格。

    相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，要獲得“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”首先要確認(rèn)自己能夠組織或者參與一個網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款的聯(lián)合體，該聯(lián)合體至少應(yīng)有3家企業(yè)。

    加入聯(lián)合體的企業(yè)須符合以下標(biāo)準(zhǔn)：聯(lián)合體中，要有1家誠信通年限進(jìn)入第3年及以上或中國供應(yīng)商會員年限進(jìn)入第2年及以上的企業(yè)為牽頭人；非關(guān)聯(lián)企業(yè)，即互相之間未有股權(quán)關(guān)系；非三代直系、兩代旁系親屬；上年經(jīng)營非虧損企業(yè)；提交貸款申請的相關(guān)信息必須與事實符合；目前在建行各分支機構(gòu)無貸款余額。

    該項目負(fù)責(zé)人表示，在申請貸款前，組成聯(lián)合體的企業(yè)，都會進(jìn)行互相調(diào)查，去考察彼此是否有償還貸款或者承擔(dān)風(fēng)險的能力，然后才會確定組成聯(lián)合體。在使用貸款期間，聯(lián)合體企業(yè)間也會制定一些約束機制，甚至?xí)��?jīng)常互相考察一下，看看彼此經(jīng)營狀況如何。這其實幫助阿里巴巴及建行實現(xiàn)了一部分風(fēng)險控制任務(wù)。（中國證券報　徐曉巍）

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